O nouă cercetare comandată de Endava (NYSE: DAVA), furnizor global de servicii de transformare digitală cu o abordare AI-native, evidențiază un decalaj important între ambițiile și realitatea operațională în adoptarea inteligenței artificiale agentice (Agentic AI) în servicii financiare și fintech. Deși 92% dintre liderii globali intervievați declară că se simt pregătiți să integreze această tehnologie, doar 36% dintre companii au în prezent o strategie complet finanțată pentru a transforma aceste intenții în rezultate concrete.
Studiul, realizat pe un eșantion de 1.000 de lideri seniori din piețe financiare importante, sugerează totuși că acest decalaj se va reduce în următorii ani. Majoritatea respondenților văd Agentic AI ca pe un factor-cheie pentru redefinirea productivității, accelerarea inovației și îmbunătățirea experienței clienților, pe măsură ce organizațiile se îndreaptă către un viitor pe deplin AI-native.
De la agile la AI-native: limitele proceselor tradiționale
Datele Endava arată că modelele de lucru agile rămân apreciate, dar nu mai sunt suficiente pentru viteza și autonomia necesare în contextul actual al inteligenței artificiale. Sistemele autonome care învață, raționează și acționează în timp real sunt tot mai integrate în procesele financiare, iar abordările tradiționale ajung să creeze blocaje.
Astfel, 86% dintre lideri consideră că metodele agile sunt în continuare utile pentru a răspunde nevoilor în schimbare, însă trei sferturi (75%) spun că acestea generează blocaje care încetinesc inovația. Reglementările complexe (49%) și dificultățile de integrare în ecosisteme extinse (49%) sunt identificate ca zone critice în care abordările agile nu mai fac față. În acest context, 76% dintre respondenți consideră că modurile de lucru AI-native vor deveni esențiale în următorii doi-trei ani, iar aproape toți (94%) le văd ca fiind critice pentru păstrarea avantajului competitiv.
Câte organizații sunt cu adevărat AI-native?
Deși discursul despre inteligență artificială este răspândit la nivelul întregului sector, adoptarea AI-native este încă într-o etapă incipientă. Doar 16% dintre organizațiile chestionate se descriu în prezent ca fiind AI-native, ceea ce indică nevoia de transformare profundă a proceselor, guvernanței și operațiunilor interne.
Decalajele sunt vizibile și la nivel geografic. 25% dintre organizațiile de servicii financiare din Italia și 24% dintre cele din Statele Unite se declară deja AI-native, în timp ce doar 6% dintre firmele din Franța și 4% dintre cele din Emiratele Arabe Unite pot spune același lucru. Marea Britanie se aliniază mediei globale, cu aproximativ 16% dintre organizații care se consideră AI-native.
Impactul anticipat: creștere, modele de business noi și servicii în timp real
Majoritatea liderilor intervievați văd Agentic AI ca pe un accelerator pentru creștere și pentru deschiderea unor noi oportunități de business. Peste 80% se așteaptă ca această tehnologie să îi ajute să valorifice noi segmente de piață și să construiască modele de afaceri diferite de cele tradiționale.
Pe termen scurt, respondenții anticipează că analiza rapidă și capacitățile autonome ale Agentic AI vor aduce cea mai mare valoare în zone precum detectarea fraudelor, prevenirea infracțiunilor financiare și asigurarea continuității operaționale. Pe următorii trei ani, se prefigurează o transformare mai amplă, definită de servicii financiare disponibile în timp real, 24/7, și de experiențe tot mai personalizate – până la interacțiuni aproape autonome pentru clienți.
Liderii consideră că aceste capabilități sunt esențiale pentru a concura cu jucătorii digital-first și pentru a răspunde așteptărilor clienților pentru interacțiuni fluide, imediate și „on-demand”.
Guvernanță și etică: condiții pentru o adopție responsabilă
Optimismul legat de potențialul Agentic AI este dublat de preocupări clare privind adoptarea responsabilă. Confidențialitatea datelor, incertitudinea legată de reglementări și nevoia de transparență în deciziile generate de AI rămân principalele teme sensibile identificate de respondenți.
Chiar dacă provocările sunt consistente, companiile par să facă progrese în structurarea unui cadru de utilizare responsabilă. Aproape jumătate dintre lideri afirmă că integrează ghiduri etice în dezvoltarea sistemelor AI (47%) și implementează măsuri de transparență și explicabilitate (47%). În același timp, 46% spun că își consolidează mecanismele de protecție a confidențialității datelor, iar 44% lucrează la cadre clare de guvernanță și politici de utilizare a AI.
La nivel global, 42% dintre respondenți menționează eforturi de aliniere a Agentic AI la cerințele de reglementare, iar 37% investesc în programe de training pentru angajați cu privire la utilizarea responsabilă a acestor tehnologii. Împreună, aceste inițiative indică o tendință de echilibrare între inovație și responsabilitate, pe măsură ce sectorul se maturizează în zona AI.
Endava: către modele operaționale AI-native în servicii financiare
Potrivit concluziilor studiului, organizațiile care vor reuși să valorifice cel mai bine inteligența artificială agentică sunt cele care își construiesc încă de acum modele operaționale AI-native, sprijinite de o guvernanță solidă și de o cultură organizațională orientată spre adaptare rapidă. Acestea vor avea cea mai bună poziție pentru a conduce următoarea etapă de transformare în servicii financiare.
Reprezentanții Endava subliniază că trecerea de la experimente punctuale la arhitecturi AI-native presupune echipe multidisciplinare, procese reproiectate în jurul datelor și AI, precum și un echilibru atent între inovație tehnologică și sănătatea organizațională. Compania menționează că adoptă deja această abordare în practica sa internă, prin modele de lucru bazate pe AI, precum Dava.Flow, și prin proiecte dezvoltate alături de clienți din sectorul financiar global.
Reducerea decalajului dintre ambiție și implementare, însoțită de investiții susținute în guvernanță, etică și competențe, va fi un indicator clar al maturizării pieței și al trecerii către o adopție responsabilă și scalabilă a Agentic AI în servicii financiare.
Comentariul va fi postat dupa aprobare